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On souscrit une assurance pour avoir l’esprit tranquille. Auto, maison, biens personnels : on s’attend naturellement à être protégé lorsqu’un pépin survient.
Mais une police d’assurance n’est pas une protection universelle contre tous les imprévus. Certaines situations nécessitent des protections supplémentaires, comportent des limites ou peuvent tout simplement être exclues du contrat.
Et c’est souvent après un sinistre qu’on découvre la différence.
Voici 7 situations qui méritent une petite vérification de vos protections.
1. L’eau entre dans votre sous-sol
Une forte pluie s’abat sur votre quartier et, quelques heures plus tard, vous découvrez de l’eau au sous-sol. Assurance habitation = dégât d’eau couvert? Pas nécessairement.
La provenance de l’eau est déterminante. Un refoulement d’égout, une infiltration par les fondations, une accumulation d’eau à la surface du sol ou le débordement d’un cours d’eau ne sont pas nécessairement traités de la même façon.
Certaines protections contre les dégâts d’eau doivent être ajoutées au contrat et peuvent être soumises à des conditions ou à des limites.
À vérifier : quelles protections contre les différents types de dégâts d’eau figurent réellement à votre contrat?
2. Votre téléphone ou votre ordinateur disparaît dans votre voiture
Vous laissez votre ordinateur portable dans la voiture et quelqu’un fracasse une vitre pour le voler.
Puisque le vol a eu lieu dans l’automobile, on pourrait croire que l’assurance auto remboursera l’ordinateur. Pourtant, les biens personnels qui se trouvent dans le véhicule relèvent généralement de l’assurance habitation, alors que les dommages causés à la voiture sont traités par l’assurance auto, selon les protections souscrites.
Deux types de dommages, deux protections différentes.
Voilà pourquoi il est toujours préférable d’éviter de laisser des objets de valeur visibles dans un véhicule.
3. Votre sous-sol est inondé à cause d’un refoulement d’égout
Le refoulement d’égout est l’une des situations où les propriétaires peuvent découvrir que leur protection n’est pas aussi étendue qu’ils le croyaient.
Selon votre contrat, cette protection peut nécessiter un avenant particulier et comporter un montant maximal d’indemnisation.
Et quand on additionne les travaux d’urgences, les revêtements de plancher, les murs, les meubles, les appareils électroniques et les travaux nécessaires pour remettre le sous-sol en état, la facture peut grimper très rapidement.
À vérifier : êtes-vous couvert contre les refoulements d’égout et, surtout, pour quel montant?
4. Vous rénovez votre maison
Nouvelle cuisine, sous-sol complètement aménagé, ajout d’une salle de bain, agrandissement… Vous investissez beaucoup dans votre propriété, mais oubliez d’en parler à votre assureur.
Le problème? Votre contrat repose notamment sur les caractéristiques et le coût de reconstruction de votre résidence.
Des rénovations importantes peuvent augmenter sa valeur de reconstruction ou modifier certains éléments du risque. La nature des travaux, particulièrement pendant un chantier majeur, peut aussi avoir une incidence sur votre couverture.
Avant d’entreprendre des rénovations importantes, parlez-en à votre courtier. Vous pourrez ainsi vérifier si vos protections doivent être ajustées avant, pendant ou après les travaux.
5. Vous utilisez votre voiture personnelle pour travailler
Vous utilisez votre véhicule pour vous rendre au travail? Rien d’inhabituel.
Mais si vous commencez à l’utiliser régulièrement dans le cadre de vos activités professionnelles — visites chez des clients, livraisons, déplacements fréquents entre différents lieux de travail — la situation peut être différente.
L’utilisation déclarée du véhicule fait partie des renseignements pris en compte par l’assureur.
Si vos habitudes changent, informez votre courtier. Il pourra déterminer si votre contrat actuel correspond toujours à l’usage réel de votre voiture.
6. Vous louez occasionnellement votre maison ou votre condo
Vous partez quelques semaines et décidez de louer votre résidence à des voyageurs par l’intermédiaire d’une plateforme de location à court terme.
Simple façon de rentabiliser votre absence? Du point de vue de l’assurance, ce changement d’usage mérite une vérification.
Une assurance habitation personnelle n’est pas nécessairement conçue pour couvrir toutes les activités de location à court terme. Même si une plateforme offre certaines protections, celles-ci ne remplacent pas automatiquement votre propre assurance.
Avant d’accueillir des locataires, informez votre assureur ou votre courtier et vérifiez les protections nécessaires.
7. Votre piscine, votre spa ou votre nouveau vélo électrique ne figure pas dans vos protections
Au fil des années, on achète et on améliore : piscine, spa, bijoux, équipement informatique, vélo électrique, collection, équipements sportifs…
Mais votre assurance habitation, elle, n’évolue pas toute seule.
Certains biens peuvent être soumis à des limites particulières d’indemnisation, tandis que certaines installations peuvent modifier le risque associé à votre propriété.
Un vélo électrique de plusieurs milliers de dollars, par exemple, mérite qu’on vérifie sa couverture, tout comme l’installation d’une piscine ou d’un spa devrait être signalée à l’assureur.
Votre assurance devrait évoluer avec votre vie
Le véritable piège n’est pas nécessairement de manquer de protections. C’est de croire que l’on possède une protection sans l’avoir vérifiée.
Une police souscrite il y a cinq ans correspondait peut-être parfaitement à votre situation de l’époque. Mais depuis, vous avez rénové, acheté de nouveaux biens, changé vos habitudes de déplacement ou ajouté une piscine.
C’est pourquoi une révision périodique de vos protections peut faire toute la différence.
Les courtiers d’Assurances Groupe Vézina peuvent passer en revue vos assurances auto et habitation avec vous, répondre à vos questions et vérifier si vos protections correspondent toujours à votre réalité.
Parce qu’en assurance, mieux vaut découvrir ce qui est couvert avant d’avoir besoin de le réclamer.
